Costos de iniciar un negocio: ¿cuánto efectivo necesitará?

Iniciar un negocio puede ser un proceso emocionante, pero cuesta dinero. Al determinar los costos de inicio de una empresa, es importante ser realista. Cosas como espacio de oficina, honorarios legales, nómina, tarjetas de crédito comerciales y otros gastos de organización pueden sumarse.

Al iniciar un negocio, debe responder una pregunta importante: ¿Cuánto dinero necesita? Esto es lo que necesita saber sobre cómo financiar su negocio.

Si está pensando en iniciar un nuevo negocio, es posible que no sepa por dónde empezar con sus finanzas. A continuación, le mostramos cómo averiguar cuánto necesitará para iniciar su negocio y las mejores formas de obtener fondos.

1. Empiece con algo pequeño.

2. Estime sus costos.

3. Comprenda qué tipos de costos tendrá.

4. Proyecte su flujo de caja.

5. Descubra sus métodos de financiación.

1. Empiece con algo pequeño

Lo más probable es que tenga grandes expectativas para su empresa. Sin embargo, el optimismo ciego puede hacer que invierta demasiado dinero con demasiada rapidez. Al principio, es inteligente mantener la mente abierta y prepararse para los problemas que puedan surgir más adelante.

Cynthia McCahon, fundadora y directora ejecutiva de la compañía de software de planes de negocios Enloop , dijo que los dueños de negocios deberían comenzar con un poco de escepticismo saludable.

"Un posible propietario de una empresa debería comenzar a planificar una pequeña empresa simplemente comprendiendo el potencial de la idea de negocio", dijo. "Lo que esto significa es no asumir que su idea tendrá éxito".

El mejor enfoque es probar su idea de una manera pequeña y económica que le dé una buena indicación de si los clientes necesitan su producto y cuánto están dispuestos a pagar por él, dijo McCahon. Si la prueba parece exitosa, puede comenzar a planificar su negocio basándose en lo que aprendió.

2. Estime sus costos.

Según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., La mayoría de las microempresas cuestan alrededor de $ 3,000 para comenzar, mientras que la mayoría de las franquicias desde el hogar cuestan entre $ 2,000 y $ 5,000.

Si bien cada tipo de negocio tiene sus propias necesidades de financiamiento, los expertos tienen algunos consejos para ayudarlo a determinar cuánto efectivo necesitará. El emprendedor en serie Drew Gerber, que ha iniciado una empresa de tecnología, una empresa de planificación financiera y la empresa de relaciones públicas Wasabi Publicity, estima que un emprendedor necesitará seis meses de costos fijos disponibles al inicio.

"Tenga un plan para cubrir sus gastos en el primer mes", dijo. "Identifique a sus clientes antes de abrir la puerta para que pueda tener una manera de comenzar a cubrir esos gastos".

Al planificar sus costos, no subestime los gastos y recuerde que pueden aumentar a medida que crece el negocio, dijo Gerber. Es fácil pasar por alto los costos cuando se piensa en el panorama general, pero debe ser más preciso al planificar sus gastos fijos, agregó.

De hecho, subestimar los costos puede diezmar su empresa, dijo McCahon.

"Una de las principales razones por las que la mayoría de las pequeñas empresas fracasan es que simplemente se quedan sin efectivo", dijo. "Escribir un plan de negocios sin basar sus pronósticos en la realidad a menudo conduce a un fracaso comercial desafortunado y, a menudo, innecesario. Sin el beneficio de la experiencia o las finanzas históricas reales, es fácil sobreestimar los ingresos de una nueva empresa y subestimar los costos".

3. Comprenda qué tipos de costos tendrá.

La SBA establece que hay varios tipos de gastos a considerar al iniciar su negocio. Debe diferenciar entre estos costos para administrar adecuadamente el flujo de efectivo de su empresa a corto y largo plazo, dijo Eyal Shinar, director ejecutivo de la empresa de administración de flujo de efectivo Fundbox. A continuación, se muestran algunos tipos de costos que deben considerar los propietarios de nuevos negocios.

Costos únicos frente a costos continuos

Los gastos únicos serán relevantes principalmente en el proceso de inicio, como los gastos de incorporación de una empresa. Si hay un mes en el que debe realizar una compra de equipo por única vez, es probable que el dinero que salga sea mayor que el dinero que ingresa, dijo Shinar. Esto significa que su flujo de efectivo se verá afectado ese mes y deberá compensarlo el mes siguiente.

Los costos corrientes, por el contrario, se pagan de forma regular e incluyen gastos como los servicios públicos. Por lo general, estos no fluctúan tanto de un mes a otro.

Costos esenciales frente a costos opcionales

Los costos esenciales son gastos absolutamente necesarios para el crecimiento y desarrollo de la empresa. Las compras opcionales deben realizarse solo si el presupuesto lo permite.

"Si tiene un costo opcional y no urgente, puede ser mejor esperar hasta tener suficientes reservas de efectivo para esa compra", dijo Shinar.

Costos fijos vs variables

Los gastos fijos, como el alquiler, son consistentes de mes a mes, mientras que los gastos variables dependen de la venta directa de productos o servicios. Esta es una razón por la que comparar proveedores de procesamiento de tarjetas de crédito es tan importante, las tasas de procesamiento son un costo variable que querrá revisar con regularidad para asegurarse de obtener la mejor oferta. Shinar señaló que los costos fijos pueden consumir un alto porcentaje de los ingresos en los primeros días, pero a medida que aumenta, su carga relativa se vuelve insignificante.

Gastos de inicio más comunes

Es importante comprender los diferentes tipos de costos que tendrá como nuevo negocio. En teoría, es bueno tomar nota de qué costos son fijos, variables, esenciales u opcionales. Pero seamos concretos. Aquí hay una breve lista de costos que probablemente tendrá como nuevo negocio:

• Alojamiento web y otros costos del sitio web

• Alquiler de espacio para oficina

• Muebles de oficina

• Labor

• Suministros básicos

• Tecnología básica

• Tarifas de seguro, licencia o permiso

• Publicidad o promociones

• Costos del plan de negocios

Costos típicos para startups

La siguiente tabla estima costos fijos muy básicos para una hipotética empresa de nueva creación con cinco empleados. Los costos variables dependerán de la situación de cada negocio y no se incluyen en esta tabla.

• Membresía al espacio de coworking - $ 2,750

• Diseño web y hospedaje - $ 2,000

• 5 Empleados a $35K año c/u - $ 175 000

• Publicidad y promoción - PPC compra en su sector - $ 5,000

• Papel, bolígrafos, etc - $ 80

4. Proyecte su flujo de caja.

Otro aspecto importante de la planificación financiera de una startup es proyectar el flujo de caja de la empresa. Bill Brigham, director del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Nueva York en Albany, aconseja a los propietarios de nuevas empresas que proyecten sus flujos de efectivo durante al menos los primeros tres meses de vida de la empresa. Dijo que se sume no solo los costos fijos, sino también los costos estimados de los bienes y los ingresos en el mejor y el peor de los casos.

"Si pide dinero prestado, asegúrese de saber no sólo cuánto pidió prestado, sino también los intereses que debe", dijo Brigham. "El cálculo de estos costos pone un piso a los ingresos necesarios para mantener el negocio viable y proporciona una buena imagen del efectivo necesario para ponerlo en marcha".

Este es un paso esencial para mantener la salud financiera de su empresa. Sin ser realista acerca de su flujo de caja y deudas, no podrá hacer despegar su negocio, especialmente cuando comiencen a acumularse otros costos.

Gerber recomienda iniciar un negocio sin pedir prestado en absoluto, si es posible. Los préstamos ejercen mucha presión sobre cualquier negocio y sus propietarios, dijo, ya que deja menos margen de error. Haga todo lo posible por explorar todas sus opciones de financiación. Si pedir prestado es su única opción, trabaje en estrecha colaboración con su prestamista para asegurarse de que su empresa pueda cumplir financieramente con el compromiso. Tenga en cuenta que cuando se trata de pequeñas empresas, los activos personales también suelen estar en juego.

Una vez que ponga en marcha su negocio, Shinar recomienda utilizar QuickBooks o FreshBooks , que pueden conectarse directamente a su cuenta bancaria para realizar un seguimiento de sus gastos a lo largo de cada mes y durante la temporada de impuestos.

5. Descubra sus métodos de financiación.

Una vez que haya determinado sus costos y proyectado su flujo de efectivo, deberá considerar cómo buscar financiamiento. La forma en que obtenga los fondos afectará el futuro de su negocio en los próximos años. Los ahorros personales, los préstamos de familiares y amigos, los préstamos bancarios y gubernamentales y las subvenciones son solo algunas posibles fuentes de financiación. Muchas empresas utilizan una combinación de diferentes fuentes.

Según Herndon Davis, oficial de préstamos hipotecarios y agente inmobiliario de Mortgage Real Estate Services, la mayoría de las nuevas empresas se autofinancian. Sin embargo, existen otras opciones.

"Se pueden obtener fondos adicionales mediante el establecimiento de crédito comercial y diferentes líneas de crédito a través de escenarios complementarios", dijo Davis. "También hay préstamos para pequeñas empresas e inversores ángeles dispuestos a intervenir en ciertas etapas. En este punto, su startup debe mostrar clientes / clientes establecidos, crecimiento desde el inicio, un posicionamiento único en el mercado y un plan de negocios claro sobre cómo crecer. con la financiación adicional ".

Un lugar al que acudir en busca de ayuda es SCORE. Anteriormente conocido como el Cuerpo de Servicio de Ejecutivos Retirados, esta organización de voluntarios se asocia con la SBA y ofrece capacitación y talleres para propietarios de pequeñas empresas y aspirantes a empresarios. Lo más importante es que SCORE ofrece asesoramiento de personas que han estado en el negocio en el que usted podría querer estar y conocen los problemas específicos que probablemente encontrará. businessnewsdaily